Seguro de saúde vs plano de saúde: como escolher

Agora que a saúde está na ordem do dia, tem seguro de saúde? Antes de mais importa perceber as diferenças entre um seguro de saúde e um plano de saúde.

Seguro de Saúde

Começando pela subscrição. No ato de subscrição do seguro tem que preencher um questionário clínico e caso haja qualquer questão de saúde, poderão ser solicitados exames e relatórios médicos.

Um seguro de saúde pode ter capitais para as coberturas de:

- hospitalização;

- ambulatório (consultas e exames médicos)

- parto;

- estomatologia; ou

- doenças graves.

Isto significa se por exemplo o seguro de saúde que subscrever tiver 1000 euros para ambulatório, poderá gastar até esse valor anualmente em consultas e exames médicos. Terá quase sempre a seu cargo um pagamento residual das consultas ou exames que realizar (copagamento).

Regra geral os seguros incluem ainda descontos em alguns serviços adicionais como:

• Assistência médica e de enfermagem ao domicílio;

• Transporte gratuito em ambulância; e

• Acesso à rede de bem-estar.

Plano de saúde

No caso de um plano ou cartão de saúde, que na verdade funciona como um cartão de descontos, tem acesso a uma rede constituída por várias instituições que cobram um preço convencionado (com desconto). Sendo que no ato de subscrição do plano de saúde, apenas terá que preencher a ficha de subscrição sem necessidade de preencher qualquer questionário clínico.

O plano de saúde inclui os seguintes serviços a preços convencionados (reduzidos):

• Assistência médica e de enfermagem ao domicílio;

• Consultas, Exames, Tratamentos, Cirurgias e Internamentos;

• Consultas e Tratamentos de Estomatologia;

• Vídeo Consulta gratuita;

• Actos médicos no âmbito de Medicinas Alternativas, Beleza e Lazer, em Ginásios, Nutrição, Psicologia, Acupunctura, Homeopatia, entre outras valências;

• 2ª opinião médica gratuita;

• Consulta on line de nutrição;

• Ambulância por urgência ao domicílio;

• Subsídio de internamento.

Vantagens e desvantagens

Seguro de saúde

– vantagens:

• Pode escolher um médico e hospital fora da rede do seguro (pode ser reembolsado pelo seguro numa percentagem mediante envio de fatura para o seguro);

• O copagamento é um valor residual, face ao valor do ato médico.

- desvantagens:

• Pode ter exclusões de patologias que já tenha quando subscreve o seguro, isto é, se por exemplo tiver um problema cardíaco as despesas decorrentes dessa doença podem não estar a coberto do seguro

• Tem período de carência, ou seja, tem de esperar até cerca de 90 dias após fazer o seguro para usufruir das comparticipações do seguro de saúde;

• O prémio anual, ou seja, o valor que paga, aumenta em função da idade;

• Só pode subscrever até determinada idade

• Necessita de pré-autorização para realizar certos actos médicos;

• Não pode exceder os plafonds das coberturas que contratou.

Plano de saúde

- vantagens

• Não tem, períodos de carência;

• Pode subscrever em qualquer idade;

• Na maioria das vezes, não tem de preencher questionário clínico;

• Alguns planos têm a possibilidade de incluir mais do que uma pessoa no contrato (pode dar, por exemplo, para toda a família).

- desvantagens

• Tem de ir especificamente às clínicas e prestadores da rede associada ao plano que escolher;

• Paga as despesas de saúde que fizer, tendo apenas direito ao desconto que estiver em vigor no prestador de saúde que escolher. Regra geral irá pagar sempre mais do que se tivesse um seguro de saúde e pagasse apenas o valor do copagamento.

Como escolher

Para fazer a melhor escolha terá que perceber exatamente quais as suas necessidades em termos de saúde:

- Gasto regularmente muito dinheiro em despesas de saúde?

- Em que situações gasto dinheiro com saúde?

- Já tenho filhos ou pretendo ter?

- Pretendo um serviço que cubra situações de emergência?

- Qual o meu orçamento para adquirir um seguro ou plano de saúde sem que o meu orçamento mensal fique comprometido?

Concluindo

O plano de saúde é ideal para quem não pode gastar muito dinheiro no seguro e precisa de aceder a consultas de rotina no privado. Para além disso, necessita de fazer um tratamento dentário caro (como colocar um aparelho odontológico, por exemplo).

Enquanto um seguro de saúde está indicado, por exemplo, para quem está a pensar ter filhos e pondera recorrer ao privado, ou pretende acautelar uma possível cirurgia. Ou, ainda, a quem vai a muitas consultas de especialidade e não tem restrições de orçamento que o impeçam de fazer um seguro.

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